1/ Ingénierie patrimoniale

Réduire votre fiscalité. Préparer votre transmission.
Deux enjeux, une stratégie cohérente.

L'ingénierie patrimoniale, c'est l'art de faire travailler ensemble les dimensions juridiques, fiscales et financières de votre patrimoine. Ce n'est pas une suite d'opérations isolées — c'est une architecture pensée sur le long terme, ajustée à votre situation personnelle et familiale.

Pilier 1

Optimisation fiscale

Votre niveau d'imposition n'est pas une fatalité. Il est le résultat d'une organisation patrimoniale — et une organisation différente peut produire un résultat différent.

J'analyse l'ensemble de votre situation fiscale : revenus du travail, revenus du capital, fiscalité des placements, impact de l'IFI si vous y êtes assujetti. À partir de ce diagnostic, j'identife les leviers légaux disponibles.

Pilier 2

Transmission et succession

Transmettre son patrimoine ne s'improvise pas. Les règles fiscales et civiles qui encadrent la succession sont complexes, et les décisions prises — ou non prises — aujourd'hui auront des conséquences durables pour vos proches.

Je vous accompagne sur l'ensemble des questions de transmission : donations, abattements fiscaux, clauses bénéficiaires, démembrement de propriété.

Deux situations typiques

1/ Le cadre supérieur fortement imposé

Optimisation fiscale

Un cadre dirigeant, tranche marginale à 41 %, dispose d'une capacité d'épargne mensuelle significative mais n'a jamais structuré ses placements en fonction de sa fiscalité.

Après diagnostic, nous structurons ensemble une stratégie combinant assurance-vie en unités de compte et démembrement de parts de SCPI.

Résultat : une réduction sensible de la base imposable dès la première année.

2/ Les parents qui anticipent la transmission

Transmission et succession

Un couple, début soixantaine, propriétaire de sa résidence principale et de plusieurs actifs financiers, souhaite transmettre à ses deux enfants sans les exposer à une fiscalité successorale lourde.

Je préconise une série de donations progressives en profitant des abattements renouvelables tous les quinze ans, couplée à une révision des clauses bénéficiaires.

Audit fiscal complet de votre situation personnelle et familiale

Optimisation de la structure de vos actifs (choix des enveloppes, arbitrages)

Stratégie de transmission : donations, démembrement, clauses bénéficiaires

Coordination avec vos autres conseils : notaire, expert-comptable, avocat

Ce que je fais concrètement

Votre situation fiscale et successorale mérite un regard extérieur.

Le bilan patrimonial est le point de départ de toute relation avec Keravel Patrimoine. Il est offert, confidentiel et sans engagement.

À l'issue de cet entretien, vous disposez d'un document écrit qui résume votre situation et les pistes de réflexion identifiées — que vous décidiez de travailler avec moi ou non.

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