Aurélien de Wazières
Conseiller en gestion de patrimoine
4/ Prévoyance
Protéger ce que vous avez construit, avant d'en avoir besoin.
La prévoyance est le parent pauvre de la gestion de patrimoine. On y pense rarement tant que tout va bien — et on réalise trop tard qu'un contrat mal rédigé, une garantie insuffisante ou une clause inadaptée peut avoir des conséquences durables sur l'équilibre financier d'une famille ou d'une entreprise.
Je ne suis pas un spécialiste prévoyance au sens technique du terme. En revanche, je suis en mesure d'identifier les angles morts de votre protection, d'analyser ce que vous avez déjà — et de vous orienter vers des partenaires spécialisés en qui j'ai confiance.
Ce que j'analyse
L'assurance emprunteur
C'est le premier point de contrôle que j'effectue pour mes clients ayant des crédits immobiliers en cours. Je vérifie la quotité de couverture sur chaque tête — un contrat à 50/50 sur un couple laisse l'un des deux exposé en cas de sinistre — et j'analyse si les garanties décès, invalidité et incapacité sont adaptées à la situation professionnelle et familiale.
C'est un audit simple, souvent révélateur, et qui ne dépend d'aucun partenaire extérieur.
La garantie homme-clé
Certains collaborateurs ou associés sont indispensables à la survie d'une entreprise. La garantie homme-clé permet à la structure de se protéger financièrement en cas de disparition ou d'incapacité prolongée de ces profils critiques.
C'est un outil souvent sous-utilisé, parfois mal calibré. J'aide mes clients dirigeants à identifier si ce besoin existe dans leur structure.
La protection du dirigeant
Un chef d'entreprise qui s'arrête, c'est souvent une entreprise qui vacille. La prévoyance du dirigeant couvre l'incapacité de travail, l'invalidité, et parfois le décès — avec des impacts directs sur la continuité de l'activité, la rémunération du dirigeant et la protection de sa famille.
C'est un domaine qui exige une expertise pointue et une connaissance fine des clauses contractuelles. Je pose le diagnostic, j'oriente vers les bons interlocuteurs.
La protection familiale
Au-delà du dirigeant, la prévoyance concerne aussi la famille : que se passe-t-il pour votre conjoint et vos enfants si vous n'êtes plus là ou si vous êtes durablement incapable de travailler ?
Les contrats de prévoyance individuelle répondent à cette question — à condition d'être bien dimensionnés et articulés avec vos autres actifs patrimoniaux.
Mon approche : détecter, analyser, orienter
La prévoyance est un métier à part entière, avec des subtilités contractuelles qui exigent une spécialisation réelle. Un contrat mal rédigé pour un professionnel de santé, un artisan ou un sportif peut sembler protecteur sur le papier et se révéler insuffisant au moment du sinistre.
Ma valeur ajoutée sur ce domaine est double : j'identifie les besoins de protection dans le cadre du bilan patrimonial global, et je vous mets en relation avec des partenaires spécialisés en qui j'ai confiance — pour que la mise en place soit faite avec le niveau d'expertise qu'elle exige.
Explorer mes autres piliers d'expertise
